Renovatielening in Vlaanderen: Alles wat je moet weten

Een renovatielening helpt je om je huis te verbeteren in België. Je kunt hiermee kosten voor materialen, arbeid en meer dekken. Vanaf 2023 is er een rentesubsidie, wat betekent dat je minder rente betaalt. Hoe energiezuiniger je huis wordt, hoe meer je bespaart.

Het Vlaams Energie- en Klimaatagentschap (VEKA) checkt of je energielabel is bereikt na 5 jaar. Kies voor een energiezuinige renovatie om niet alleen op je energierekening te besparen, maar ook voor gunstigere leningsvoorwaarden. Met een looptijd van 5 tot 20 jaar en rentes van 1,5% tot 5%, kun je je renovatie op jouw tempo en budget doen.

Belangrijkste Takeaways

• Een renovatielening dekt aanzienlijke renovatiekosten variërend van €5.000 tot €50.000
• Vanaf 2023 is er een rentesubsidie beschikbaar op basis van de energieprestatie na renovatie
• Flexibele leningsvoorwaarden met looptijden van 5 tot 20 jaar en rentes van 1,5% tot 5%
• Combineer eigen middelen met een renovatielening om tot 30% zelf te financieren
• Plan een gedetailleerd budget met minstens 15% buffer voor onvoorziene kosten
• Blijf op de hoogte van bouwpremies en regelgeving voor optimaal voordeel in 2024

Wat is een Renovatielening?

Een renovatielening helpt huiseigenaren om hun huis te verbeteren. Je kunt ermateriaal, arbeid en meer mee betalen. Zo verbeter je je huis en verhoog je de waarde ervan.

Deze leningen zijn flexibel. Ze hebben verschillende looptijden en rentevoeten. Bij Cofidis kun je tot €50.000 lenen voor 144 maanden. De rente kan oplopen tot 8,7% JKP, maar ecologische werken zijn vaak goedkoper.

Definitie van een renovatielening

Een renovatielening helpt bij de kosten van verbouwingen. Je hoeft niet met je spaargeld te werken. Zo kun je je huis mooier maken zonder je geld te gebruiken.

Doel van een renovatielening

Het doel is om mensen te helpen hun droomhuis te realiseren. Door de kosten te verdelen, is het makkelijker om je huis te verbeteren. Dit verhoogt ook de waarde van je huis.

Een lening om te verbouwen stelt je in staat om verbouwingen te financieren zonder gebruik te maken van spaargeld.

Met deze leningen kun je je huis aanpassen aan je wensen. Zo kun je je droomhuis realiseren, zonder direct veel geld te hoeven hebben.

Voorwaarden voor een Renovatielening in België

Er zijn specifieke eisen voor een renovatielening in België. De woning of het appartement moet in het Vlaamse Gewest liggen. Het moet voornamelijk voor particulier gebruik zijn.

Daarnaast is het energielabel belangrijk. In 2021-2022 moet een appartement een EPC-label D, E of F hebben. Vanaf 2023-2024 is EPC-label E of F vereist. Voor woningen geldt EPC-label E of F bij de eigendomsoverdracht.

Vereisten voor het pand

• Gelegen in het Vlaamse Gewest
• Hoofdzakelijk bestemd voor particuliere doeleinden
• Aankoop in volle eigendom door een natuurlijk persoon

Energieprestatiecertificaat (EPC) vereisten

Type pand	Periode	Vereist EPC-label
Appartement	2021-2022	D, E of F
Appartement	2023-2024	E of F
Woning	Bij eigendomsoverdracht	E of F

Bij het aanvragen van een renovatielening moet je facturen en offertes tonen. Het geleende bedrag mag niet hoger zijn dan de werkkosten. Valse facturen kunnen tot gevangenisstraf en boetes leiden.

Voor energiebesparende verbouwingen kan een extra voordelige energielening worden aangevraagd, mits de verbouwingen voor minstens 50% energiebesparend zijn.

De rente van renovatieleningen is vaak gunstiger dan van persoonlijke leningen. Een interieurlening is een alternatief zonder bewijsstukken, maar de rente is hoger. Voor een krediet in België zijn bewijsstukken van inkomen nodig, zelfs voor een interieurlening.

Renoveren met een Renovatielening

Een renovatielening is een goede manier om uw huis te verbeteren. U kunt uw keuken vernieuwen, de badkamer opknappen of nieuwe vloeren leggen. Het helpt u om uw huis mooier en moderner te maken.

Soorten renovaties die in aanmerking komen

Met een renovatielening kunt u veel doen. Denk aan:

• Structurele verbeteringen, zoals het verstevigen van funderingen of het vervangen van het dak
• Cosmetische verbeteringen, zoals het schilderen van muren of het installeren van nieuwe vloeren
• Energiebesparende maatregelen, zoals het plaatsen van isolatie of zonnepanelen

Hieronder een lijst van populaire renovaties met een renovatielening:

Renovatie	Beschrijving
Keuken	Vernieuwen van keukenkasten, apparatuur en werkbladen
Badkamer	Vervangen van sanitair, tegels en badkamermeubels
Dak	Repareren of vervangen van dakbedekking en isolatie
Vloeren	Leggen van nieuwe vloeren, zoals parket, laminaat of tegels

Combineren van eigen middelen en renovatielening

U kunt ook uw eigen geld gebruiken met een renovatielening. Dit is handig voor grote projecten. Zo krijgt u de voordelen van een lage rente en lange looptijd.

In 2021 en 2022 konden nieuwe eigenaars van een appartement of huis een renteloze renovatielening aanvragen, waarbij de betaalde rente op de renovatielening volledig werd terugbetaald.

Vanaf 1 januari 2023 is de renteloze renovatielening omgezet in een rentesubsidie. Dit biedt een korting op de vaste marktrente. De duur van de rentesubsidie is maximaal 20 jaar. Afhankelijk van de energie-efficiëntie van de renovaties, kan dit zelfs leiden tot een negatieve rente.

Het aanvragen van een Renovatielening

Een renovatielening helpt bij het financieren van grote verbouwingen. Dit kan zijn voor energetische renovaties of volledige sloop en heropbouw. Je moet ook een hypothecaire lening krijgen voor de aankoop van het pand.

De looptijd van een renovatielening is maximaal 20 jaar. Dit is gelijk aan de looptijd van het hoofdkrediet. Je kunt minimaal € 1.250,00 lenen en maximaal € 50.000,00. De maximale looptijd is 84 maanden.

Voor een goede rente moet je 75% van het geleende bedrag bewijzen. Dit kan met facturen of bestelbonnen. Je kunt verschillende bewijzen gebruiken, zoals facturen en loonfiches.

Hier volgt een voorbeeld van de kosten:

• Jaarlijks kostenpercentage van 5,39% voor een lening op afbetaling.
• Vaste debetrente van 5,39% voor een lening van €20.001.
• Looptijd van 120 maanden (aantal betalingen: 120).
• Maandlast (termijnbedrag) bedraagt €214,70.
• Totaal terug te betalen bedrag van €25.764 (120 x €214,70).

Rentevanen voor sociale leningen liggen tussen 0% en 2%. Dit hangt af van het gewest. Er zijn speciale financiële steunmaatregelen voor energierenovatie. Dit omvat premies, sociale kredieten en belastingverminderingen.

Meer dan 25.825 klanten zijn tevreden met de renovatielening van mozzeno. Ze geven een gemiddelde score van 4,7/5 op Google. Tot nu toe is € 170.954.486,38 terugbetaald aan investeerders via mozzeno.

Lening om te renoveren in België

Een renovatielening kan helpen bij het verbeteren van je huis. Het biedt financiële steun en fiscale voordelen. Dit is vooral nuttig in België.

Je kunt mogelijk belastingaftrek krijgen op de rente van je renovatielening. Het is slim om de lokale belastingwetten te bekijken. Zo weet je of je in aanmerking komt.

Voordat je een lening afsluit, vergelijk je de aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers. Zo vind je de beste rente en bespaar je geld.

Voordelen van een renovatielening

Een renovatielening heeft veel voordelen:

• Leenbedragen tussen € 1.250,00 en € 50.000,00
• Maximale looptijd van 84 maanden
• Rentevoet voor sociale leningen tussen 0% en 2%, afhankelijk van het gewest
• Mogelijkheid tot financiering van diverse renovatiewerken, zoals dakrenovatie, installatie van verwarmingssystemen en zonnepanelen

Aandachtspunten bij het afsluiten van een renovatielening

Bij het aanvragen van een renovatielening zijn er belangrijke punten:

EPC-label woning	Max. ontleningsbedrag	Min. EPC-label na renovatie
E of F	€ 30.000	C
E of F	€ 45.000	B
A	€ 60.000	A

Voor appartementen zijn er andere regels:

EPC-label appartement	Max. ontleningsbedrag	Min. EPC-label na renovatie
D, E of F	€ 30.000	B
F	€ 45.000	A

Let op:

• De lening is alleen voor eigenaars
• Je moet facturen of bestelbonnen voor minstens 75% van het geleende bedrag overleggen
• De gewenste EPC-labels moeten binnen vijf jaar na renovatie behaald worden

Een weloverwogen keuze voor een renovatielening kan veel voordelen opleveren. Vergelijk de opties, maak gebruik van subsidies en verbeter de energiezuinigheid van je woning.

Terugbetaling van de Renovatielening

De Vlaamse overheid helpt bij de terugbetaling van renovatieleningen met een rentesubsidie. Deze subsidie wordt elk jaar uitbetaald, tot maximaal 20 jaar. Het Vlaams Energie- en Klimaatagentschap (VEKA) is hierbij cruciaal.

Rentesubsidie van de Vlaamse overheid

Vanaf 1 januari 2023 is de renovatielening zonder rente geworden. Huiseigenaren krijgen nu een korting op de marktrente. Hoe zuiniger de renovatie, hoe meer subsidie je krijgt. Je kunt zelfs een negatieve rente krijgen.

De maximale korting op de marktrente kan oplopen tot -3,5%. Dit geldt voor zowel woningen als appartementen.

De subsidie hangt af van het energielabel na renovatie en het bedrag van de lening:

Type woning	Energielabel	Maximale lening	Maximale subsidie na 20 jaar
Eengezinswoning	A	€ 60.000	€ 22.781
Appartement	A	€ 45.000	€ 17.086

Jaarlijkse terugbetaling van de rente

Elk jaar betaalt het VEKA de rente terug via de financiële instelling. Na controle volgt de uitbetaling van de subsidie in het tweede trimester van het volgende jaar. Let op: de reserveringsprovisie wordt niet als rente gezien en komt dus niet in aanmerking voor de rentesubsidie.

Binnen 5 jaar na aankoop moet de renovatie voltooid zijn en het beoogde energielabel behaald worden. VEKA controleert dit 5 jaar na de aankoopdatum. Niet voldoen leidt tot terugvordering van de rentesubsidies, met boete.

Deze regeling geldt tot 31 december 2024. Eigenaars van woningen of appartementen gekocht sinds 2021 kunnen profiteren van de rentesubsidie. Dit geldt ook voor tweede verblijven of renovatiepanden.

Controle en gevolgen na 5 jaar

Als je een renovatielening gebruikt, moet je weten wat er na 5 jaar gebeurt. Het Vlaams Energie- en Klimaatagentschap (VEKA) checkt of je aan de voorwaarden renovatielening voldoet. Ze kijken of je een nieuw Energieprestatiecertificaat (EPC) hebt dat aantoont dat je energielabel bereikt is.

Als je geen nieuw EPC hebt, belt het VEKA je direct. Je krijgt geen extra tijd om dit te regelen. Als je niet voldoet, kan je rentevoordeel worden teruggevorderd. Je loopt dan ook het risico op een boete niet-bereiken energielabel.

De EPC-labelverbetering hangt af van je woning en wanneer je het gekocht hebt:

• Voor woningen met EPC-label E of F in 2021-2022, moet het label verbeteren naar C of beter. In 2023 moet het label verbeteren naar D of beter.
• Voor appartementen met EPC-label D, E of F in 2021-2022, moet het label verbeteren naar B of beter. In 2023 moet EPC-label E of F verbeteren naar D of beter.

Als je hypotheek wordt overgenomen door een derde binnen de eerste 5 jaar, kan de rentesubsidie worden teruggevorderd. Dit kan grote gevolgen hebben als je niet aan de voorwaarden renovatielening voldoet.

Alternatieven voor een Renovatielening

Wil je je huis renoveren, maar een renovatielening niet passen? Er zijn andere manieren om je droomproject te financieren. Deze opties kunnen beter bij jouw situatie passen.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is een goede keuze. Je krijgt het geld direct op je rekening. Dan kun je het zelf inzetten voor je renovatie. De rente varieert tussen 3,99% en 9,49%, afhankelijk van wie je leent en hoe lang.

Hypothecair krediet

Heb je al een hypotheek? Dan kun je een hypothecair krediet nemen. Dit kan een bulletkrediet of een krediet met wedersamenstelling van kapitaal zijn. Je betaalt dan regelmatig terug. Bijvoorbeeld met het Ecoreno-krediet, waar je tot 100% van je woning leent, op tot 25 jaar, met 1,5% of 2,5% rente.

Groene lening

Wil je je huis energiezuiniger maken? Dan is een groene lening een goede keuze. Ze hebben vaak betere voorwaarden, zoals lagere rente en langere looptijden. Je kunt tot 100.000 euro lenen of meer. In Wallonië zijn er zelfs renteloze leningen voor bepaalde renovaties.

Alternatief	Kenmerken
Persoonlijke lening	Geleend bedrag in één keer op rekening, rente 3,99% – 9,49%
Hypothecair krediet	Bulletkrediet of wedersamenstelling van kapitaal, tot 100% van woningwaarde na renovatie, looptijd tot 25 jaar, rente 1,5% – 2,5%
Groene lening	Voor energiebesparende renovaties, gunstige voorwaarden, leenbedragen tot 100.000+ euro, soms renteloos

Denk goed na over de alternatieven voor een renovatielening. Vergelijk ze en kies de beste voor jou. Let op de rente, looptijd en extra kosten. Zo haal je je droomrenovatie en blijf je financieel gezond.

Conclusie

Een renovatielening kan helpen om uw renovatie te financieren. Het maakt uw woning energiezuiniger. U kunt tot 80% van de waarde van uw woning lenen, bijvoorbeeld 160.000 euro voor een 200.000 euro waardige woning na renovatie.

Als u overweegt een renovatielening, kijk dan goed naar de voorwaarden. Vergelijk verschillende opties. Let op de vereisten voor uw pand en de EPC-voorwaarden. Controleer ook of er na 5 jaar nog controle nodig is.

Denk ook aan de fiscale aspecten. Kijk naar de aftrekbaarheid van rente en subsidies. Vergelijk de rentevoeten van verschillende banken. Deze kunnen verschillen en zijn de laatste jaren gedaald.

Er zijn ook andere financieringsmogelijkheden. Denk aan persoonlijke leningen, hypothecair krediet of groene leningen. Kies de optie die het beste bij u past. Met goede planning kunt u uw renovatiedromen realiseren.

Of u nu kiest voor een renovatielening of een ander product, wees goed geïnformeerd. Let op eventuele beperkingen of voorwaarden. Denk aan de verplichting om in het gerenoveerde pand te blijven wonen of aan belastingen bij verkoop. Zo profiteert u optimaal van de voordelen van een renovatielening.